投資を始める前に必ずやっておく事　①家計バランスシートの作成

まなぶ

世の中投資をしている人が増えている様だけど何から始めたら良いか分からない！

私は投資に幾ら使ったら良いのかな。将来の不安もあるし幾ら貯めたら良いのだろう！

世の中投資流行りで私も何かやらないといけない、でも何から始めたら良いか分からない、と言う方は結構いると思います。私も20年前はそんな状況でした。人からさわかみ投信が良いと聞けば申し込み、いやいや入社したら先ずは財形だよと聞けば申し込み、個別株じゃないのと聞くと良く分からず知った銘柄を買い、と、そんな状況でした。

20年前に先ず何をやるのか発見し、それをする事によって飛躍的に家計の管理が出来る様になりその後の投資も順調に行く様になりました。

投資をやる前に必ずやっておくべきポイントですので是非最後までお読みください。

本記事の内容

1. この記事では投資の前に準備しておかないと失敗する原因を述べ、
2. 私が20年前から実践しているポイントを具体的に説明します。
3. 記事を読み、実践すると投資をする前の準備ができ家計の把握をする事が出来ます。

この記事を書いている私は商社で20数年勤め日々有意義な生活を送っています。

この記事では家計把握をするためのポイントを紹介します。

何故投資に失敗するのか

今回の内容は投資を始める前の準備の話しとなります。そのためにテクニカルがどうだファンダメンタルがどうだとか、何を買うのか買わないか、とか言う話しではありません。

と言ってもすでに株式投資を始めている方で行っていない方々もいるかも知れないので参考になればと思います。

投資をする、と言うのは自分のかけがえのないお金を、リスクを張って、増やそうとする行為です。

そこで問題となるのは、自分はどれだけお金を使えるのか、どれだけ損しても大丈夫なのか、会社の給料がなくなったらどれぐらいのレベルの生活を何ヶ月できるのか、自分は投資でいつまでに幾ら稼ぎたいのか等々を把握しないまま始めてしまうと言う事です。

これは自分の所持金も分からず行き先も決めずに旅行に行くのと同じ行為で、もはや成功か失敗かも分かりません。

いやいや、自分の給料は知っているし、銀行残高に幾らあるのかも分かっている、目的は金を増やすことで10万円増えたらかなり嬉しいし、それが50万円なら大喜びだ、と言うのが20年前の自分でした。

ですがある日、家計把握のコツを知ると劇的に状況が改善したのです。

家計把握のために家計のバランスシートを作成する

家計を把握するには銀行残高を確認しているだけではなく、全資産を把握する必要があります。それにはバランスシートの作成が有効です。

バランスシートとは何か

最近はアプリも充実しており資産内訳なども見ることが出来ますが、これに金融資産以外の資産や負債、純資産を追加したものがバランスシートとなります。法人(会社形態）のバランスシートは良く見ると思いますがその個人版です。

何故バランスシートを作るのか

皆さん、自分の保有する資産を正確に言えますか。忘れている資産、定量的には把握していない資産、それを全て合算したもの、これの把握が先ず行う事のいの一番となります。

では具体的にどう作成するのか

では実際に見てみましょう。

流動と固定に分けていますがそれはあまり気にしなくて大丈夫です。

資産は左上に現金相当の資産を記載します。手持ちの現金があればそれも記載して良いですがそこら辺は毎日出入りするのでアバウトにしています。

家やマンションを保有している人はその資産価値相当額を記載。土地は相続税路線価をそのまま使用。実勢価格はこの1.2-1.5倍と言う人もいますがコンサバ（安全目）で記載するのが良いでしょう。建物や車両も安全目に、仮に売った時に幾らぐらいなら販売出来るか想定して記載します。

それ以下は株式、生命保険の実勢価値（現金にした時の価値）などを記載していきます。

将来収入が見込める年金は記載していませんがこれはお任せします。

右上が負債の部でクレジットカードの返済予定金額、車のローン、大きな所で住宅ローンなどを記載。

左の合計と右上の合計の差額が純資産（自己資本）となります。

これで全資産の見える化が出来ました。これを分析して投資をするのかしないのか、幾ら投資出来るのか、どう言ったリスク/リターンのある投資をするのか、と言う判断をしていく事になります。

まとめ

今回の記事を聞いて、既に作成している人もいるでしょうし、家の中を探し回して自分の保有資産の確認をしている方もいるかも知れません。

一度整理しておくと次からはそのアップデートで済むのですぐ終わります。

自分の「全資産」の把握ためにバランスシートを作成する。それを分析してから自分の投資スタイルを考える、と言う話しでした。

私も20数年前にバランスシートを作成し一年に数回アップデートしています。デイリーに家計簿を付けるのは以前やっていたのですがなかなか手間も掛かるので最近の資産管理はこちら一本です。

自己資本比率（自己資本を総資産で割ったもの）が上がると嬉しいし、金融資産が増えると嬉しくなります。何より損をした時でもそこまでは大丈夫と日々の生活に安心感が出るのが何よりのメリットです。

是非皆さんも始めてみてください。